第三方支付細(xì)則出臺(tái)：11條備付金解釋全被刪

Win7之家（ afsion.com.cn）：第三方支付細(xì)則出臺(tái)：11條備付金解釋全被刪

中國(guó)人民銀行(央行)昨日正式發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》(下稱《細(xì)則》)，對(duì)支付機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的最基本規(guī)則、申請(qǐng)人資質(zhì)條件等進(jìn)行細(xì)化。該《細(xì)則》自發(fā)布之日起實(shí)施�！斗墙鹑跈C(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令[2010]第2號(hào)，下稱2號(hào)令)于今年6月21日出臺(tái)，是央行規(guī)范非金融支付機(jī)構(gòu)的一個(gè)基本法 規(guī)�！斗墙鹑跈C(jī)構(gòu)支付管理辦法》自今年9月1日開始施行，支付企業(yè)拿到牌照的時(shí)間“大限”被明確為管理辦法實(shí)施后一年，即2011年9月1日。

今年9月21日，央行曾就2號(hào)令的實(shí)施細(xì)則公開征求意見。

相比之前發(fā)布的征求意見稿，正式的實(shí)施細(xì)則由原先的60條合并縮減為42條，進(jìn)一步細(xì)化反洗錢措施的涵蓋范圍，卻同時(shí)刪去征求意見稿中所有與備付金相關(guān)的內(nèi)容。

強(qiáng)烈利好預(yù)付卡企業(yè)

對(duì)比征求意見稿，此次《細(xì)則》變動(dòng)最大的，是11條備付金監(jiān)督管理的解釋內(nèi)容被全部刪除。

所謂備付金，最初的2號(hào)令并未對(duì)此作出明確解釋，但其后央行曾在實(shí)施細(xì)則公開征求意見稿中補(bǔ)充解釋為：這是指支付機(jī)構(gòu)持有的客戶預(yù)存或留存的貨幣資金，以及由支付機(jī)構(gòu)代收或代付的貨幣資金。

這一解釋性條款一出，多家預(yù)付卡企業(yè)叫苦不迭。顯見的是，2號(hào)令曾提出“支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付 金”，“支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí)，只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票”，以及“支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶 備付金日均余額的比例不得低于10%”。

簡(jiǎn)單地說就是，客戶交給相關(guān)支付企業(yè)的錢幾乎全部要在相關(guān)專戶中存放。部分支付企業(yè)認(rèn)為，備付金將擠占此類支付企業(yè)僅存的利潤(rùn)空間，甚至令它們無法生存。

而從昨日《細(xì)則》的細(xì)節(jié)來看，關(guān)于備付金相關(guān)部分的刪除意味著今后支付企業(yè)可以選擇只把部分的備付金轉(zhuǎn)劃至專門賬戶。

業(yè)內(nèi)人士稱，刪減備付金全部釋義對(duì)支付企業(yè)，尤其是預(yù)付卡企業(yè)而言是“重大利好”。

細(xì)化反洗錢措施要求

《細(xì)則》對(duì)反洗錢措施的解讀卻比征求意見稿詳盡。針對(duì)2號(hào)令中的反洗錢措施內(nèi)涵，細(xì)則規(guī)定應(yīng)包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動(dòng)的措施。

而此前的征求意見稿僅提到反洗錢基本政策、反洗錢崗位設(shè)置、可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)三點(diǎn)。

事實(shí)上，多家支付企業(yè)已比照征求意見稿的規(guī)定，逐一細(xì)化反洗錢措施，比如，設(shè)立反洗錢專員崗位，建立互聯(lián)網(wǎng)反洗錢工作標(biāo)準(zhǔn)等。

支付寶法務(wù)及合規(guī)部負(fù)責(zé)人劉志堅(jiān)介紹，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的新特點(diǎn)，支付寶還建立了一套獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，提高監(jiān)控的覆蓋率和準(zhǔn)確性。劉志堅(jiān)指出，支付 寶的風(fēng)險(xiǎn)控制管理工作由首席執(zhí)行官負(fù)責(zé)，合規(guī)部作為管理部門統(tǒng)籌公司的技術(shù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、商戶合作部、資金部等各個(gè)部門共同開展工作。

為支付企業(yè)“正名”

此次細(xì)則還刪去對(duì)“支付機(jī)構(gòu)不得以金融機(jī)構(gòu)名義開展業(yè)務(wù)活動(dòng)”的表述。不過，支付企業(yè)認(rèn)為，這并不是監(jiān)管部門默許支付企業(yè)醞釀開展金融業(yè)務(wù)的信號(hào)，而僅僅是為支付企業(yè)開展業(yè)務(wù)“正名”。

此前，某知名支付企業(yè)高薪“挖角”銀行信用卡部“靈魂人物”，有媒體指出，上述支付企業(yè)正準(zhǔn)備進(jìn)軍銀行信用卡領(lǐng)域。

對(duì)上述變動(dòng)，一位支付企業(yè)負(fù)責(zé)人昨日對(duì)早報(bào)記者表示，他們是做貨幣支付清算的，卻不讓以金融機(jī)構(gòu)名義開展業(yè)務(wù)，在向外界介紹自己的時(shí)候常常很尷尬。據(jù)介紹，2號(hào)令的出臺(tái)，被業(yè)內(nèi)視作以民營(yíng)企業(yè)主導(dǎo)的支付行業(yè)被央行“收編”的重要標(biāo)志。

◎名詞解釋

所謂支付企業(yè)，是指在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)的企業(yè)，包括以支付寶、快錢為代表的網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)，以聯(lián)華OK卡、斯瑪特卡為代表的預(yù)付卡企業(yè)，和以銀聯(lián)支付、通聯(lián)支付為代表的銀行卡收單企業(yè)。