第三方支付細則出臺：11條備付金解釋全被刪

Win7之家（ afsion.com.cn）：第三方支付細則出臺：11條備付金解釋全被刪

中國人民銀行(央行)昨日正式發(fā)布《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》(下稱《細則》)，對支付機構從事支付業(yè)務的最基本規(guī)則、申請人資質條件等進行細化。該《細則》自發(fā)布之日起實施�！斗墙鹑跈C構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令[2010]第2號，下稱2號令)于今年6月21日出臺，是央行規(guī)范非金融支付機構的一個基本法 規(guī)。《非金融機構支付管理辦法》自今年9月1日開始施行，支付企業(yè)拿到牌照的時間“大限”被明確為管理辦法實施后一年，即2011年9月1日。

今年9月21日，央行曾就2號令的實施細則公開征求意見。

相比之前發(fā)布的征求意見稿，正式的實施細則由原先的60條合并縮減為42條，進一步細化反洗錢措施的涵蓋范圍，卻同時刪去征求意見稿中所有與備付金相關的內容。

強烈利好預付卡企業(yè)

對比征求意見稿，此次《細則》變動最大的，是11條備付金監(jiān)督管理的解釋內容被全部刪除。

所謂備付金，最初的2號令并未對此作出明確解釋，但其后央行曾在實施細則公開征求意見稿中補充解釋為：這是指支付機構持有的客戶預存或留存的貨幣資金，以及由支付機構代收或代付的貨幣資金。

這一解釋性條款一出，多家預付卡企業(yè)叫苦不迭。顯見的是，2號令曾提出“支付機構接受客戶備付金的，應當在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付 金”，“支付機構接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務費向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票”，以及“支付機構的實繳貨幣資本與客戶 備付金日均余額的比例不得低于10%”。

簡單地說就是，客戶交給相關支付企業(yè)的錢幾乎全部要在相關專戶中存放。部分支付企業(yè)認為，備付金將擠占此類支付企業(yè)僅存的利潤空間，甚至令它們無法生存。

而從昨日《細則》的細節(jié)來看，關于備付金相關部分的刪除意味著今后支付企業(yè)可以選擇只把部分的備付金轉劃至專門賬戶。

業(yè)內人士稱，刪減備付金全部釋義對支付企業(yè)，尤其是預付卡企業(yè)而言是“重大利好”。

細化反洗錢措施要求

《細則》對反洗錢措施的解讀卻比征求意見稿詳盡。針對2號令中的反洗錢措施內涵，細則規(guī)定應包括反洗錢內部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。

而此前的征求意見稿僅提到反洗錢基本政策、反洗錢崗位設置、可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)三點。

事實上，多家支付企業(yè)已比照征求意見稿的規(guī)定，逐一細化反洗錢措施，比如，設立反洗錢專員崗位，建立互聯(lián)網反洗錢工作標準等。

支付寶法務及合規(guī)部負責人劉志堅介紹，針對網絡支付的新特點，支付寶還建立了一套獨立的風險管理系統(tǒng)，提高監(jiān)控的覆蓋率和準確性。劉志堅指出，支付 寶的風險控制管理工作由首席執(zhí)行官負責，合規(guī)部作為管理部門統(tǒng)籌公司的技術部、風險管理部、商戶合作部、資金部等各個部門共同開展工作。

為支付企業(yè)“正名”

此次細則還刪去對“支付機構不得以金融機構名義開展業(yè)務活動”的表述。不過，支付企業(yè)認為，這并不是監(jiān)管部門默許支付企業(yè)醞釀開展金融業(yè)務的信號，而僅僅是為支付企業(yè)開展業(yè)務“正名”。

此前，某知名支付企業(yè)高薪“挖角”銀行信用卡部“靈魂人物”，有媒體指出，上述支付企業(yè)正準備進軍銀行信用卡領域。

對上述變動，一位支付企業(yè)負責人昨日對早報記者表示，他們是做貨幣支付清算的，卻不讓以金融機構名義開展業(yè)務，在向外界介紹自己的時候常常很尷尬。據介紹，2號令的出臺，被業(yè)內視作以民營企業(yè)主導的支付行業(yè)被央行“收編”的重要標志。

◎名詞解釋

所謂支付企業(yè)，是指在收付款人之間作為中介機構貨幣資金轉移服務的企業(yè)，包括以支付寶、快錢為代表的網絡支付企業(yè)，以聯(lián)華OK卡、斯瑪特卡為代表的預付卡企業(yè)，和以銀聯(lián)支付、通聯(lián)支付為代表的銀行卡收單企業(yè)。