超級(jí)網(wǎng)銀，不超級(jí)

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央行第二代網(wǎng)上支付清算系統(tǒng)（俗稱“超級(jí)網(wǎng)銀”）上線已有百日，多家商業(yè)銀行悉數(shù)開通了跨行清算功能，但網(wǎng)銀用戶的反應(yīng)依舊冷淡，商業(yè)銀行的宣傳也并不積極�！俺�級(jí)網(wǎng)銀”不超級(jí)，究竟問(wèn)題何在？

銀行間利益無(wú)法平衡

“‘超級(jí)網(wǎng)銀’的上線，其初衷是為了打破銀行的門戶界限，簡(jiǎn)化資金跨行清算的復(fù)雜路徑，從而降低銀行間跨行查詢、資金匯劃的交易成本，緩解銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)壓力，大大節(jié)約社會(huì)資源和成本。但從現(xiàn)在的情況看，大部分銀行對(duì)此業(yè)務(wù)進(jìn)行了冷處理�！痹谧蛉张e行的“2010年中國(guó)網(wǎng)上銀行年會(huì)”上，央行支付結(jié)算司司長(zhǎng)歐陽(yáng)衛(wèi)民特別指出，雖然“超級(jí)網(wǎng)銀”已上線了三個(gè)多月，但網(wǎng)銀用戶在跨行轉(zhuǎn)賬時(shí)，不少銀行出現(xiàn)了入賬快出賬慢，或直接轉(zhuǎn)賬失敗的情況。而這些問(wèn)題的根源在于，各銀行由于利益不平衡產(chǎn)生的互不合作。興業(yè)銀行（601166）資深經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委對(duì)此認(rèn)為，大銀行的優(yōu)勢(shì)是客戶資源規(guī)模大、層次高，如果客戶資源共享，相當(dāng)于將大型銀行的優(yōu)勢(shì)攤薄，且大型銀行眾多客戶是通過(guò)經(jīng)年累月鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、大力宣傳贏得的，如果共享資源，中小型銀行將坐享其成。

網(wǎng)銀用戶未獲有效引導(dǎo)

“‘超級(jí)網(wǎng)銀’的網(wǎng)址是什么？”不少用戶對(duì)此很是疑惑。實(shí)際上，目前“超級(jí)網(wǎng)銀”沒(méi)有統(tǒng)一登錄接口，必須以用戶已開通的一家銀行的網(wǎng)上銀行作為基礎(chǔ)平臺(tái)進(jìn)行使用，如要進(jìn)行跨行查詢和本人跨行賬戶互轉(zhuǎn)，首先要進(jìn)行雙方銀行的在線簽約。由此看來(lái)，多數(shù)網(wǎng)銀用戶并沒(méi)有受到正確的引導(dǎo)�！暗卿浘W(wǎng)上銀行以后，不知道如何開通，同事指導(dǎo)了一下才操作成功，程序夠復(fù)雜，銀行也沒(méi)有相應(yīng)的操作提醒、幫助之類的�！本W(wǎng)銀用戶鄒女士表示。

同時(shí)，對(duì)于新增加的跨行賬戶服務(wù)功能，每家銀行的名稱、設(shè)置也不盡相同。如建設(shè)銀行（601939）設(shè)置為“互聯(lián)賬戶管理”，還有的稱為“他行賬戶服務(wù)”、“網(wǎng)銀互聯(lián)賬戶”等等。不僅如此，“超級(jí)網(wǎng)銀”其實(shí)具有統(tǒng)一身份驗(yàn)證、跨行賬戶管理、跨行資金匯劃、跨行資金歸集、統(tǒng)一直聯(lián)平臺(tái)、統(tǒng)一財(cái)務(wù)管理流程、統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式等七種功能，但多數(shù)用戶對(duì)這些都知之甚少�！半m然開通了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，但只使用過(guò)跨行查詢功能，一方面查詢、轉(zhuǎn)賬等需要分別開通、簽約，不如直接登錄他行的網(wǎng)銀，另一方面具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不知道，擔(dān)心花冤枉錢�！编u女士表示。

政策之手懸在半空

目前，“超級(jí)網(wǎng)銀”收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)混亂，各家銀行都不一樣，有的按普通網(wǎng)銀的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，有些暫時(shí)實(shí)行免費(fèi)，還有一些竟然高于柜臺(tái)、ATM的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。而入口口徑、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的尚未統(tǒng)一主要在于目前監(jiān)管層尚未出臺(tái)“超級(jí)網(wǎng)銀”統(tǒng)一的規(guī)范細(xì)則。

魯政委表示，“超級(jí)網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)亟須細(xì)則規(guī)范，這樣不管是商業(yè)銀行間的共贏合作還是客戶的簽約流程、開通手續(xù)都能得到一些解決。

不過(guò)，歐陽(yáng)衛(wèi)民昨日表示，目前規(guī)范銀行效益和成本的監(jiān)管辦法正在進(jìn)行，未來(lái)“超級(jí)網(wǎng)銀”將逐步促使銀行網(wǎng)銀收費(fèi)下降。因?yàn)檠胄凶鳛榉怯�利機(jī)構(gòu)，推出的跨行清算系統(tǒng)是不對(duì)商業(yè)銀行收費(fèi)的，隨著業(yè)務(wù)量逐漸上升，商業(yè)銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也將下調(diào)。近日，“超級(jí)網(wǎng)銀”也陸續(xù)登陸了上海、長(zhǎng)沙、杭州、南京等在內(nèi)的10個(gè)第二批上線城市，規(guī)范細(xì)則更是呼之欲出。