繞開網(wǎng)銀交易額度限制，支付寶推出快捷支付

Win7之家（ afsion.com.cn）：繞開網(wǎng)銀交易額度限制，支付寶推出快捷支付

　　阿里巴巴將近日由部分銀行下調網(wǎng)上銀行支付限額帶來的喧囂再次推向高潮。

　　在招商銀行下調網(wǎng)銀支付額度一周后，4月18日，支付寶公司宣布，聯(lián)手中國銀行、工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行等10家銀行推出“快捷支付”，通過這個快捷支付平臺，用戶無須開通網(wǎng)銀，可以直接通過輸入卡面信息快速地完成支付。也就是說，支付寶繞開了網(wǎng)銀交易額度限制。

　　4月20日，阿里巴巴與中信銀行聯(lián)合宣布，在其全面戰(zhàn)略合作中，將共同推出“無限額”(在卡片額度允許內)網(wǎng)上支付功能，更是直接指向其他銀行的“下調網(wǎng)銀支付限額”。

　　在銀行試圖通過網(wǎng)銀額度下調施壓第三方支付之下，支付寶正使出渾身解數(shù)。通過“快捷支付”平臺，支付金將改變以往通過網(wǎng)銀支付受限銀行的被動局面。據(jù)支付寶人士透露，“快捷支付”平臺的建立，將為支付寶未來切入移動支付打下基礎。

　　銀行下調支付限額只為“交易安全”？

　　招行日前宣布，自4月11日起，將個人銀行大眾版網(wǎng)銀支付客戶交易限額從5000元下調至單日500元。招行并不是第一個下調大眾版網(wǎng)銀支付限額的銀行。早在3月，工行、民生網(wǎng)銀大眾版、廣發(fā)借記卡通用版的支付限額同樣有所下調。

　　銀行下調網(wǎng)銀限額直接被第三方支付企業(yè)解讀為“銀行限制第三方支付業(yè)務發(fā)展”。

　　不過，一位電子銀行部人士對《中國經(jīng)營報》記者表示，近段時間多家銀行下調網(wǎng)銀額度，與前段時間釣魚網(wǎng)站案發(fā)頻繁有關，“下調網(wǎng)上支付限額，主要是為了降低網(wǎng)上支付的交易風險，另一方面也減少信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)的可乘之機。因為通過這種手段限制第三方支付意義不大，反而降低用戶體驗，得不償失�！�

　　當然這位電子銀行部人士表示，銀行下調支付限額的行為不可避免會間接傷害到第三方支付公司。

　　據(jù)了解，多家銀行下調網(wǎng)銀限額涉及到的第三方支付公司包括支付寶、財付通、快錢、易寶、匯付天下等，短期內會影響支付金額較大的交易。原本可以通過小額網(wǎng)關渠道支付的業(yè)務，被擠向大額網(wǎng)關，如，在某銀行下調網(wǎng)銀支付限額之前，5000元之下的網(wǎng)上支付業(yè)務都可以通過普通網(wǎng)關渠道支付，但在銀行下調網(wǎng)銀支付限額至500元之后，原來在500元至5000元之間的支付交易將無法通過普通網(wǎng)關渠道支付，必須通過大額網(wǎng)關支付。

　　而大量的交易涌向銀行大額網(wǎng)關渠道，無形中增加了銀行在大額網(wǎng)關渠道費率方面的議價能力。原本大額網(wǎng)關渠道費率就要高于普通(小額)網(wǎng)關渠道，“這在長期來說肯定會變相增加支付公司的成本。”一位不愿意透露姓名的第三方支付企業(yè)人士對記者說。

　　支付寶“快捷支付”應對

　　支付寶此番推出“快捷支付”，意義或將非常深遠。

　　此前，信用卡在通過支付寶網(wǎng)上支付時，一般都需要先開通網(wǎng)銀，并通過跳轉到網(wǎng)銀頁面進行支付。支付寶此番聯(lián)手銀行推出的“快捷支付”則省去了事先簽約的步驟，用戶也無須開通網(wǎng)銀，可以直接通過輸入卡面信息快速地完成支付。

　　支付寶人士對記者表示，由于用戶在進行網(wǎng)購支付時使用“快捷支付”減少了支付頁面與網(wǎng)銀頁面的跳轉次數(shù)，也降低了網(wǎng)購付款時被“釣魚”和攻擊的可能性。

　　早在2010年12月，支付寶就已經(jīng)和中國銀行合作推出信用卡快捷支付服務，但選擇在部分銀行下調網(wǎng)銀支付額度的時間點來宣傳與中信銀行的無限額快捷支付合作，支付寶欲避開網(wǎng)銀限額限制的意圖明顯：快捷支付額度以信用卡本身的額度為準，不受網(wǎng)銀額度下調等限制，可解決多家銀行下調網(wǎng)上支付交易額度所帶來的負面影響。

　　在用戶未來的網(wǎng)上支付上，支付寶將可通過“快捷支付”獲得主導地位。據(jù)支付寶人士透露，不久將有一大批銀行加入“快捷支付”平臺。

　　動態(tài)博弈

　　支付產(chǎn)業(yè)近年來惹人注目，皆因蛋糕實在誘人。

　　從2005年到2010年，電子支付呈現(xiàn)瘋長的態(tài)勢，交易額連年翻番：2008年中國電子支付的市場規(guī)模為2743億元，2009年為5766億元，2010年達到10858億元，環(huán)比增長96%。據(jù)艾瑞咨詢預測，到2012年，中國電子支付行業(yè)交易規(guī)模將超2萬億元。

　　據(jù)了解，目前第三方支付業(yè)務中，80%業(yè)務來自銀行網(wǎng)銀通道，10%左右來自支付寶自身，約10%來自于其他第三方支付企業(yè)。

　　面對第三方支付業(yè)務的飛速發(fā)展，銀行們是又愛又恨。愛的自然是第三方支付業(yè)務飛速發(fā)展給銀行帶來大量客戶流量和巨額網(wǎng)關渠道費用，恨的則是，第三方支付企業(yè)也在悄然成為威脅銀行的一股勢力。而銀行和第三方支付企業(yè)也因其各自不同的實力，擁有著迥異的議價能力。

　　據(jù)了解，淘寶網(wǎng)賣家分兩種，一種是做B2C的淘寶商城賣家，另一種是C2C個人網(wǎng)店賣家。淘寶網(wǎng)在二者盈利模式上的區(qū)分是，淘寶商城的注冊賣家需要向淘寶支付手續(xù)費，而支付寶為了給淘寶商城用戶提供更便利的消費體驗，特別開設了信用卡大額支付網(wǎng)關，去年年底在此基礎上推出“快捷支付”提高用戶體驗。

　　“銀行信用卡的資金有使用成本，同時銀行要承擔一定交易風險，通過信用卡網(wǎng)關與‘快捷支付’進行的交易，支付寶需要向銀行支付手續(xù)費�！便y行業(yè)內人士對記者分析。

　　但并不是所有的銀行都能從支付寶平臺上的普通銀行網(wǎng)關交易獲益。作為第三方支付的龍頭，支付寶擁有強大的客戶渠道，相對中小銀行來說處于強勢地位。“我們?yōu)橹Ц秾毺峁┚W(wǎng)關支付服務從未收過手續(xù)費，但是他們對大銀行就會支付一定比例的手續(xù)費�！币晃恍°y行人士對記者如是說。據(jù)記者了解，光大銀行、民生銀行以及一些新加入支付寶交易平臺的小型銀行同樣處于弱勢地位。

　　反之，銀行針對不同的第三方支付公司開出的費率也不一樣，對小型支付公司價格會高一些，費率沒有達到一些銀行的期望值時，銀行可能會拒絕為其開通支付網(wǎng)關。

　　此外，一位銀行業(yè)人士對記者表示，由于各家銀行電子銀行戰(zhàn)略規(guī)劃、網(wǎng)銀規(guī)模以及內部盈利考核標準有差異，其對第三方支付平臺依附程度各不相同。

　　記者在支付寶的支付平臺付款方式中看到，除了前述11家開通“快捷支付”的銀行外，光大銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、民生銀行也無須開通網(wǎng)上銀行，便可進行支付。

　　而在網(wǎng)上銀行中，招行、交行、浦發(fā)、深發(fā)展、杭州銀行以及上海銀行尚未開通快捷支付。用戶必須開通網(wǎng)上銀行業(yè)務才可進行交易。

　　“現(xiàn)在沒有一家第三方支付公司會跳出來說銀行下調網(wǎng)銀支付額度會對自己產(chǎn)生直接影響，銀行也不會拒絕第三方支付公司遞來的合作橄欖枝，畢竟，大家的博弈還是動態(tài)的�！币晃汇y行業(yè)人士如是評論。

　　不管如何，支付寶欲繞開銀行網(wǎng)銀限制，謀取支付平臺主導權的意圖已經(jīng)非常清晰。

　　作者：劉婧嫻