繞開網(wǎng)銀交易額度限制，支付寶推出快捷支付

Win7之家（ afsion.com.cn）：繞開網(wǎng)銀交易額度限制，支付寶推出快捷支付

　　阿里巴巴將近日由部分銀行下調(diào)網(wǎng)上銀行支付限額帶來(lái)的喧囂再次推向高潮。

　　在招商銀行下調(diào)網(wǎng)銀支付額度一周后，4月18日，支付寶公司宣布，聯(lián)手中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等10家銀行推出“快捷支付”，通過(guò)這個(gè)快捷支付平臺(tái)，用戶無(wú)須開通網(wǎng)銀，可以直接通過(guò)輸入卡面信息快速地完成支付。也就是說(shuō)，支付寶繞開了網(wǎng)銀交易額度限制。

　　4月20日，阿里巴巴與中信銀行聯(lián)合宣布，在其全面戰(zhàn)略合作中，將共同推出“無(wú)限額”(在卡片額度允許內(nèi))網(wǎng)上支付功能，更是直接指向其他銀行的“下調(diào)網(wǎng)銀支付限額”。

　　在銀行試圖通過(guò)網(wǎng)銀額度下調(diào)施壓第三方支付之下，支付寶正使出渾身解數(shù)。通過(guò)“快捷支付”平臺(tái)，支付金將改變以往通過(guò)網(wǎng)銀支付受限銀行的被動(dòng)局面。據(jù)支付寶人士透露，“快捷支付”平臺(tái)的建立，將為支付寶未來(lái)切入移動(dòng)支付打下基礎(chǔ)。

　　銀行下調(diào)支付限額只為“交易安全”？

　　招行日前宣布，自4月11日起，將個(gè)人銀行大眾版網(wǎng)銀支付客戶交易限額從5000元下調(diào)至單日500元。招行并不是第一個(gè)下調(diào)大眾版網(wǎng)銀支付限額的銀行。早在3月，工行、民生網(wǎng)銀大眾版、廣發(fā)借記卡通用版的支付限額同樣有所下調(diào)。

　　銀行下調(diào)網(wǎng)銀限額直接被第三方支付企業(yè)解讀為“銀行限制第三方支付業(yè)務(wù)發(fā)展”。

　　不過(guò)，一位電子銀行部人士對(duì)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示，近段時(shí)間多家銀行下調(diào)網(wǎng)銀額度，與前段時(shí)間釣魚網(wǎng)站案發(fā)頻繁有關(guān)，“下調(diào)網(wǎng)上支付限額，主要是為了降低網(wǎng)上支付的交易風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也減少信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)的可乘之機(jī)。因?yàn)橥ㄟ^(guò)這種手段限制第三方支付意義不大，反而降低用戶體驗(yàn)，得不償失�！�

　　當(dāng)然這位電子銀行部人士表示，銀行下調(diào)支付限額的行為不可避免會(huì)間接傷害到第三方支付公司。

　　據(jù)了解，多家銀行下調(diào)網(wǎng)銀限額涉及到的第三方支付公司包括支付寶、財(cái)付通、快錢、易寶、匯付天下等，短期內(nèi)會(huì)影響支付金額較大的交易。原本可以通過(guò)小額網(wǎng)關(guān)渠道支付的業(yè)務(wù)，被擠向大額網(wǎng)關(guān)，如，在某銀行下調(diào)網(wǎng)銀支付限額之前，5000元之下的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)都可以通過(guò)普通網(wǎng)關(guān)渠道支付，但在銀行下調(diào)網(wǎng)銀支付限額至500元之后，原來(lái)在500元至5000元之間的支付交易將無(wú)法通過(guò)普通網(wǎng)關(guān)渠道支付，必須通過(guò)大額網(wǎng)關(guān)支付。

　　而大量的交易涌向銀行大額網(wǎng)關(guān)渠道，無(wú)形中增加了銀行在大額網(wǎng)關(guān)渠道費(fèi)率方面的議價(jià)能力。原本大額網(wǎng)關(guān)渠道費(fèi)率就要高于普通(小額)網(wǎng)關(guān)渠道，“這在長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)肯定會(huì)變相增加支付公司的成本�！币晃徊辉敢馔嘎缎彰�的第三方支付企業(yè)人士對(duì)記者說(shuō)。

　　支付寶“快捷支付”應(yīng)對(duì)

　　支付寶此番推出“快捷支付”，意義或?qū)⒎浅Ｉ钸h(yuǎn)。

　　此前，信用卡在通過(guò)支付寶網(wǎng)上支付時(shí)，一般都需要先開通網(wǎng)銀，并通過(guò)跳轉(zhuǎn)到網(wǎng)銀頁(yè)面進(jìn)行支付。支付寶此番聯(lián)手銀行推出的“快捷支付”則省去了事先簽約的步驟，用戶也無(wú)須開通網(wǎng)銀，可以直接通過(guò)輸入卡面信息快速地完成支付。

　　支付寶人士對(duì)記者表示，由于用戶在進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)支付時(shí)使用“快捷支付”減少了支付頁(yè)面與網(wǎng)銀頁(yè)面的跳轉(zhuǎn)次數(shù)，也降低了網(wǎng)購(gòu)付款時(shí)被“釣魚”和攻擊的可能性。

　　早在2010年12月，支付寶就已經(jīng)和中國(guó)銀行合作推出信用卡快捷支付服務(wù)，但選擇在部分銀行下調(diào)網(wǎng)銀支付額度的時(shí)間點(diǎn)來(lái)宣傳與中信銀行的無(wú)限額快捷支付合作，支付寶欲避開網(wǎng)銀限額限制的意圖明顯：快捷支付額度以信用卡本身的額度為準(zhǔn)，不受網(wǎng)銀額度下調(diào)等限制，可解決多家銀行下調(diào)網(wǎng)上支付交易額度所帶來(lái)的負(fù)面影響。

　　在用戶未來(lái)的網(wǎng)上支付上，支付寶將可通過(guò)“快捷支付”獲得主導(dǎo)地位。據(jù)支付寶人士透露，不久將有一大批銀行加入“快捷支付”平臺(tái)。

　　動(dòng)態(tài)博弈

　　支付產(chǎn)業(yè)近年來(lái)惹人注目，皆因蛋糕實(shí)在誘人。

　　從2005年到2010年，電子支付呈現(xiàn)瘋長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，交易額連年翻番：2008年中國(guó)電子支付的市場(chǎng)規(guī)模為2743億元，2009年為5766億元，2010年達(dá)到10858億元，環(huán)比增長(zhǎng)96%。據(jù)艾瑞咨詢預(yù)測(cè)，到2012年，中國(guó)電子支付行業(yè)交易規(guī)模將超2萬(wàn)億元。

　　據(jù)了解，目前第三方支付業(yè)務(wù)中，80%業(yè)務(wù)來(lái)自銀行網(wǎng)銀通道，10%左右來(lái)自支付寶自身，約10%來(lái)自于其他第三方支付企業(yè)。

　　面對(duì)第三方支付業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，銀行們是又愛又恨。愛的自然是第三方支付業(yè)務(wù)飛速發(fā)展給銀行帶來(lái)大量客戶流量和巨額網(wǎng)關(guān)渠道費(fèi)用，恨的則是，第三方支付企業(yè)也在悄然成為威脅銀行的一股勢(shì)力。而銀行和第三方支付企業(yè)也因其各自不同的實(shí)力，擁有著迥異的議價(jià)能力。

　　據(jù)了解，淘寶網(wǎng)賣家分兩種，一種是做B2C的淘寶商城賣家，另一種是C2C個(gè)人網(wǎng)店賣家。淘寶網(wǎng)在二者盈利模式上的區(qū)分是，淘寶商城的注冊(cè)賣家需要向淘寶支付手續(xù)費(fèi)，而支付寶為了給淘寶商城用戶提供更便利的消費(fèi)體驗(yàn)，特別開設(shè)了信用卡大額支付網(wǎng)關(guān)，去年年底在此基礎(chǔ)上推出“快捷支付”提高用戶體驗(yàn)。

　　“銀行信用卡的資金有使用成本，同時(shí)銀行要承擔(dān)一定交易風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)信用卡網(wǎng)關(guān)與‘快捷支付’進(jìn)行的交易，支付寶需要向銀行支付手續(xù)費(fèi)�！便y行業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者分析。

　　但并不是所有的銀行都能從支付寶平臺(tái)上的普通銀行網(wǎng)關(guān)交易獲益。作為第三方支付的龍頭，支付寶擁有強(qiáng)大的客戶渠道，相對(duì)中小銀行來(lái)說(shuō)處于強(qiáng)勢(shì)地位�！拔覀�?yōu)橹Ц秾毺峁┚W(wǎng)關(guān)支付服務(wù)從未收過(guò)手續(xù)費(fèi)，但是他們對(duì)大銀行就會(huì)支付一定比例的手續(xù)費(fèi)�！币晃恍°y行人士對(duì)記者如是說(shuō)。據(jù)記者了解，光大銀行、民生銀行以及一些新加入支付寶交易平臺(tái)的小型銀行同樣處于弱勢(shì)地位。

　　反之，銀行針對(duì)不同的第三方支付公司開出的費(fèi)率也不一樣，對(duì)小型支付公司價(jià)格會(huì)高一些，費(fèi)率沒有達(dá)到一些銀行的期望值時(shí)，銀行可能會(huì)拒絕為其開通支付網(wǎng)關(guān)。

　　此外，一位銀行業(yè)人士對(duì)記者表示，由于各家銀行電子銀行戰(zhàn)略規(guī)劃、網(wǎng)銀規(guī)模以及內(nèi)部盈利考核標(biāo)準(zhǔn)有差異，其對(duì)第三方支付平臺(tái)依附程度各不相同。

　　記者在支付寶的支付平臺(tái)付款方式中看到，除了前述11家開通“快捷支付”的銀行外，光大銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、民生銀行也無(wú)須開通網(wǎng)上銀行，便可進(jìn)行支付。

　　而在網(wǎng)上銀行中，招行、交行、浦發(fā)、深發(fā)展、杭州銀行以及上海銀行尚未開通快捷支付。用戶必須開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)才可進(jìn)行交易。

　　“現(xiàn)在沒有一家第三方支付公司會(huì)跳出來(lái)說(shuō)銀行下調(diào)網(wǎng)銀支付額度會(huì)對(duì)自己產(chǎn)生直接影響，銀行也不會(huì)拒絕第三方支付公司遞來(lái)的合作橄欖枝，畢竟，大家的博弈還是動(dòng)態(tài)的�！币晃汇y行業(yè)人士如是評(píng)論。

　　不管如何，支付寶欲繞開銀行網(wǎng)銀限制，謀取支付平臺(tái)主導(dǎo)權(quán)的意圖已經(jīng)非常清晰。

　　作者：劉婧嫻